टॉप-अप बनाम
सुपर टॉप-अप
- डिफरेंस टॉप-अप और सुपर टॉप-अप
- अतिरिक्त कवरेज बेनिफ़िट
- उच्च बीमा राशि
हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों के बारे में बात करते समय, हम अक्सर इस बारे में असुरक्षित हो जाते हैं कि हेल्थ पॉलिसी क्या कवर करेगी या क्या नहीं। लेकिन हेल्थ इंश्योरेंस के साथ बेहतर सुरक्षा के लिए सही रणनीति जानना ही वह आश्वासन है जिसकी हम सभी को ज़रूरत है।
भारतीय बीमा बाजार में उपलब्ध हजारों में से सर्वश्रेष्ठ हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने के कई तरीके हैं। सभी के बीच प्रमुख कारकों में से एक है, या तो टॉप-अप प्लान के साथ या सुपर टॉप-अप प्लान के साथ बेस हेल्थ पॉलिसी का चयन करना। ये दोनों प्लान आपके और आपके प्रियजनों के लिए सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत की तरह काम करते हैं।
लेकिन अगर आप उनकी अलग-अलग विशेषताओं और लाभों को नहीं जानते हैं, तो खरीदते समय यह कितना भ्रमित करने वाला हो सकता है? ज्यादातर लोग टॉप-अप और सुपर टॉप-अप प्लान के बीच अंतर नहीं जानते हैं, जो कि एक बहुत ही सामान्य घटना है।
इस लेख का मकसद उन शंकाओं को कवर करना है जो आपको टॉप-अप बनाम सुपर टॉप-अप हेल्थ प्लान के बारे में हो सकती हैं और कौन सा आपके लिए सबसे अच्छा रहेगा। विस्तार से जानने और अपनी शंकाओं को दूर करने के लिए आगे पढ़ें।
टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान केवल एक ऐसा उत्पाद है जो आपको सुरक्षा का एक बेहतर स्तर प्रदान करता है और साथ ही आपके पास पहले से मौजूद बेस हेल्थ इंश्योरेंस भी प्रदान करता है। टॉप-अप प्लान तब लागू होते हैं जब आपकी बेस पॉलिसी की बीमा राशि समाप्त हो जाती है और आपको चिकित्सा देखभाल के लिए विस्तारित कवरेज की आवश्यकता होती है।
सुपर टॉप-अप प्लान आपकी बेस हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए बूस्टर पैकेज हैं, जो व्यापक कवरेज लाभों के साथ आते हैं। आमतौर पर, यह टॉप-अप प्लान की तरह ही काम करता है, लेकिन इसमें उच्च बीमा राशि और अधिकतम पॉलिसी लाभ मिलते हैं। जब आप अपनी बेस पॉलिसी की बीमा राशि पहले ही समाप्त कर लेते हैं, तो सुपर टॉप-अप सक्रिय हो जाते हैं।
टॉप-अप और सुपर टॉप-अप एक इंश्योरेंस प्रोडक्ट है, जो आपकी पहले से मौजूद हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के सम इंश्योर्ड वैल्यू को बढ़ाकर उसके मूल्य को बढ़ाता है। ये दोनों प्लान अनिवार्य डिडक्टिबल क्लॉज के साथ आते हैं, जिसका भुगतान आपको (पॉलिसीधारक) को क्लेम करने से पहले करना होगा।
हालांकि, टॉप-अप प्लान के मामले में, आप पॉलिसी वर्ष के दौरान केवल एक बार क्लेम कर सकते हैं। लेकिन जब सुपर टॉप-अप प्लान की बात आती है, तो आप अपने प्लान की बीमा राशि की सीमा तक जितने चाहें उतने क्लेम कर सकते हैं।
आइए एक उदाहरण के साथ आपके लिए टॉप-अप और सुपर टॉप-अप पॉलिसी के बीच के बुनियादी अंतरों को समझना आसान बनाते हैं-
मान लीजिए, अंकित और सुनील एक ही कंपनी में काम करने वाले दो कर्मचारी हैं। इन दोनों के पास रु. 5 लाख की बीमा राशि की हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियां हैं, जो उन्हें लगता है कि उनके मेडिकल खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है। इसलिए, उन्होंने अपने बेस हेल्थ इंश्योरेंस प्लान को क्रमशः टॉप-अप और सुपर टॉप-अप के साथ पूरक करने का निर्णय लिया।
अब, अंकित के पास 5 लाख रुपये की बीमा राशि के साथ एक टॉप-अप प्लान है और सुनील के पास 5 लाख रुपये की बीमा राशि के साथ एक सुपर टॉप-अप प्लान है। उन्होंने अलग से 2 लाख रुपये की कटौती योग्य सीमा का विकल्प चुना है। अब हम यह बताएंगे कि क्लेम करने के बाद उनकी हेल्थ प्लान उनके फाइनेंस को कैसे प्रभावित करेगी, अलग से:-
उदाहरण से संबंधित टॉप-अप और सुपर टॉप-अप इंश्योरेंस के बीच कुछ प्रमुख अंतर यहां दिए गए हैं: -
| पहलु | टॉप-अप प्लान (अनिल के लिए) | टॉप-अप प्लान (अनिलसुपर टॉप-अप प्लान के लिए (सुनील के लिए)) |
| बेसिक हेल्थ इंश्योरेंस प्लान (एसआई) | 5 एल | 5 एल |
| अतिरिक्त टॉप-अप (एसआई) | 5 एल | 5 एल |
| कटौती योग्य राशि | 2 एल | 2 एल |
| पहला क्लेम (पॉलिसी वर्ष के दौरान) | 7 एल | 7 एल |
| आउट-फ्रॉम-वॉलेट खर्च | एन/ए | एन/ए |
| बीमा प्रदाता भुगतान करता है (राशि) | 7 एल | 7 एल |
| दूसरा क्लेम (उसी पॉलिसी वर्ष के दौरान) | 3 एल | 3 एल |
| आउट-फ्रॉम-वॉलेट खर्च | 3 एल | एन/ए |
| बीमा प्रदाता भुगतान करता है (राशि) | एन/ए | 3 एल |
*एन/ए - लागू नहीं
उपरोक्त तालिका के संदर्भ में, अंकित को टॉप-अप प्लान के साथ केवल एकमुश्त क्लेम सेटलमेंट का लाभ मिलेगा। लेकिन, सुनील पॉलिसी वर्ष के दौरान कई बार क्लेम कर सकते हैं और सुपर टॉप-अप प्लान के साथ अपने पॉलिसी लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
ये दोनों प्लान आपको अतिरिक्त कवरेज लाभ प्रदान करने के लिए जाने जाते हैं। लेकिन जब सुपर टॉप-अप प्लान की बात आती है, तो यह आपको टॉप-अप प्लान की तुलना में कई लाभ प्रदान करता है, लेकिन इसमें उच्च डिडक्टिबल या अतिरिक्त प्रीमियम शुल्क भी होते हैं।
दूसरी ओर, टॉप-अप प्लान तुलनात्मक रूप से न्यूनतम कवरेज प्रदान करते हैं क्योंकि इसमें सुपर टॉप-अप की तुलना में कम डिडक्टिबल और प्रीमियम शुल्क होते हैं.
यह आपकी आवश्यकता पर निर्भर करता है, चाहे आप सुपर टॉप-अप के साथ अधिक बीमा राशि चाहते हैं या टॉप-अप के साथ थोड़ी बीमा राशि चाहते हैं.
टॉप-अप और सुपर टॉप-अप हेल्थ प्लान के सामान्य समावेशन और बहिष्करण नीचे देखें:
टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस
| सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस
|
ध्यान दें: - ये समावेशन और बहिष्करण सामान्य मानदंडों पर आधारित होते हैं जो लगभग हर हेल्थ इंश्योरर अपनी योजनाओं के साथ प्रदान करता है। आपको अपनी विशिष्ट टॉप-अप/सुपर टॉप-अप इंश्योरेंस पॉलिसी के समावेशन और बहिष्करण के बारे में समझदारी से जांच करनी चाहिए।
टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस और सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते समय इन बातों को ध्यान में रखें: -
कोविड-19 के लगातार उभरते परिदृश्य, स्वास्थ्य देखभाल की लागत में मुद्रास्फीति, बदलती जीवन शैली आदि ने चिकित्सा आपात स्थितियों के मामले में हमें सिरदर्द देना सुनिश्चित किया है। इन सभी चुनौतियों के बीच, अपने स्वास्थ्य के लिए जिस तरह से हम योजना बनाते हैं, उस पर फिर से विचार करना महत्वपूर्ण है। पहले से सुरक्षित होने के लिए सबसे अच्छे हिस्सों में से एक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना है।
कभी-कभी, आपका स्टैंडर्ड मेडिकल इंश्योरेंस सभी स्वास्थ्य संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। आपात स्थिति के इस समय में, आपको टॉप-अप या सुपर टॉप-अप प्लान जैसा हेल्थ रिचार्ज प्लान खरीदने की ज़रूरत होती है, जो किफायती प्रीमियम के साथ आपके बेस सम इंश्योर्ड के मूल्य को बढ़ाता है।
क्या आपको सबसे अच्छे टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान और सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के बारे में अधिक जानकारी चाहिए? PolicyX पर हमारे भरोसेमंद सलाहकारों से संपर्क करें।
आपके और आपके प्रियजनों के लिए अधिकतम सुरक्षा प्राप्त करने के लिए टॉप-अप प्लान खरीदना हमेशा एक समझदारी भरा निर्णय होता है। फैमिली फ्लोटर प्लान के रूप में उच्च बीमा राशि का चयन करना एक ही पॉलिसी के सभी सदस्यों के लिए सुरक्षा का आश्वासन है।
यदि आपके पास आधार स्वास्थ्य नीति है, लेकिन आपको चिकित्सा देखभाल के साथ विस्तार की आवश्यकता है, तो आपको सुपर टॉप-अप प्लान के साथ जाना चाहिए, क्योंकि यह अतिरिक्त और विशेष लाभ प्रदान करता है।
टॉप-अप प्लान आमतौर पर सुपर टॉप-अप की तुलना में सस्ते होते हैं क्योंकि वे सुपर टॉप-अप की तुलना में कम कवरेज लाभ प्रदान करते हैं। और इसमें आमतौर पर किफायती प्रीमियम के साथ कम डिडक्टिबल्स होते हैं।
टॉप-अप या सुपर टॉप-अप प्लान के साथ डिडक्टिबल्स का भुगतान करना एक कठिन काम की तरह लग सकता है या कई बार आपको वह कवरेज नहीं मिल सकता है जिसकी आपको आवश्यकता है। इस प्रकार, किसी भी प्लान को चुनने से पहले आपको इन्क्लूज़न और एक्सक्लूज़न के बारे में जानना आवश्यक है। बहरहाल, इन प्लान को आपकी आवश्यकताओं के अनुसार आपको अनुकूलित सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
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